體驗瑞士銀行強大的金融服務

說著說著也到交換的尾聲了,念期末考念到很煩,就來寫寫瑞士的生活。

我想住在國外一段時間,跟單純旅遊最大的差異,是能夠體會到當地人的生活。

不敢說住七個月算多長,不過還是把這七個月看到的事情寫一寫。很高興有機會可以當7個月的歐洲居民(笑),聽很多交換的朋友是只有拿學生簽證的,感謝瑞士發給了我7個月的居留證。

先來分享一下瑞士的銀行金融(Banking)吧

想到瑞士金融,大概第一個就會想到瑞銀集團( UBS,  United Bank of Switzerland ),和洗錢XD

不過會讓瑞銀讓人有這個印象,也出於他保密和重視隱私的規定。UBS 在台灣其實也有服務,不過只有私人帳管(帳管費超級貴啊),其實在瑞士普通帳戶也是要付不少的帳管費用。不過有專屬的學生帳戶,免帳管費就能享受 UBS 完整的服務,還有專為青年打造的投資帳戶。

因為 UBS 要居留證才能開戶,而居留證在第二週才申請。一開始還在想要不要在郵局(Post Finance)開就好了,不過這輩子大概也沒機會當 UBS 客戶了,就來 UBS 開戶吧!

開戶

光一開始的開戶就令人大開眼界,不知道是不是歐洲的銀行都是這樣,還是只有UBS(知道的人跟我說一下哈哈),不像台灣在臨櫃辦理,UBS開戶時會把你請到一個小房間。所有的事項不管是領錢、開戶還是什麼,都是在小房間進行。

分行進去只有櫃台,告訴他們要辦什麼後,就會被帶到各個小房間了。

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UBS的會談小房間

在等專員的同時,有水和Sprungli的巧克力!!

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真是被這個服務嚇死

接下來開戶手續都在這完成。

開戶需要瑞士居留證,和有學生證,並且會問一些問題。

其中一個比較有趣的是他問我是不是美國人,有沒有跟美國有關係,不知道為何他們很在意這點。

大概等30分鐘,帳戶就開好啦~之後會把各種卡和網路銀行的讀卡機寄到宿舍! 學生開戶還送了50CHF的點數,被我們拿去買巧克力了XD

各種卡

接著在一星期左右就會開始收到各種卡啦~

首先是V Pay金融卡,相當於台灣的 VISA 金融卡,可以用 V Pay,V Pay 是類似 Maestro 的 Debit 卡,不過應該只在歐洲發行。可以在標有 V Pay 的地方用感應或是晶片付錢,不過因為沒有卡號,沒辦法進行線上交易。

不過不知道為什麼台灣沒有 V Pay 或 Maestro 可以用,很可惜。在瑞士我很少用現金,幾乎99% 地方都接受卡,也接受 V Pay,一張感應卡非常的方便。也沒有卡號,對於擔心線上交易安全的人應該是個很棒的選擇

接下來是 Master Prepaid 卡

因為 V Pay 沒有卡號不能線上交易,所以這張就是給你線上交易或當信用卡用的。只是他是Prepaid Card,概念有點像 Debit Card,但要先儲值才能用。

感想是:非常非常方便,就像 Debit Card一樣,不用擔心超支,在交易上很靈活,有些不支援 V Pay 的地方就是用這張了

以上兩張是開戶不用特別講,他就會給你的卡,這點我覺得相當先進,也許是瑞士人在金融方面本來就相當的開明,我在像 Mirgos, Coop 等超市購物,大家也幾乎都是用卡或是手機在交易。相較於台灣的 Debit 金融卡還要特別要求(我在玉山是特別要求才有開 Debit 卡功能),這些預設的卡方便許多。也許也能看出不同的交易習慣。

再來是信用卡。在 UBS 開學生帳戶,是可以申請信用卡的!
不過因為我沒申請,所以就沒有圖了。
同樣跟我來交換的另一位同學就有申請信用卡(他的手有出現在上面的照片XD),雖然是學生而且沒有固定收入,UBS還是會給你一張額度不高的信用卡。 這位同學拿到一張VISA信用卡。
然後沒申請的原因是,交易手續費很高,只要在非瑞士區交易都要1.5%手續費。我已經有帶台灣國外免手續費的卡了,所以就沒再申請這張。

網路銀行登入卡和讀卡機

一開始知道 UBS 的網銀會送讀卡機,就已經有點嚇到,心裡想不愧是瑞士,不用自己去買了。但後來又想到,台灣的網路 ATM 的讀卡機,常常不支援 Mac OS 或是 Linux 等 “非主流” 作業系統,想到可能會有一堆 Driver 問題,心先冷一半。

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讀卡機和網銀登入卡

不過收到這台的時候,整個嚇一跳。它是無線的! 也太神奇了。這樣就沒有平台問題啦!

摸索了一陣子後,用我從痛苦密碼學中學到的知識,UBS的網銀登入是用類似非對稱加密的方式來做驗證。旁邊這張 Access Card 是類似 Private Key 的東西。

好玩的網銀

第一次覺得登網銀這麼有趣,雖然比台灣單純輸個密碼還來得麻煩一點。

在 UBS 上輸入我的 Contract Number,接著 UBS 會給你一組 Input Number,在讀卡機上打入自己設的Pin 碼後,把這組Input Number 打到讀卡機裡,會拿到一組 Output Number,再把 Output Number塞回 UBS 網站上,就能登入啦。

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無線讀卡機^^

 

聽起來很神奇。不過運作原理大概是用非對稱的加密或簽名達成的(雖然我的同溫層朋友們應該一看就知道怎麼運作的了XD,但還是寫一下)

  1. UBS 透過 Contract Number 拿到用戶的 Public Key
  2. 然後發一組 Input Number 給用戶
  3. 用戶用自己的 Private Key (存在那張 Access Card裡),把這組 Input Number 簽名,得到一個 Security Code
  4. 把 Security Code 傳回給 UBS ,後他拿用戶的 Public Key去驗證這是不是你簽的,正確的話就給進啦

流程應該是類似這樣,如果有錯也請打下我的臉(X

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不過我有想到,既然 Access Card 也是 UBS 發的,UBS 應該也是知道客戶的私鑰,照理來說一個 UBS 員工如果想冒充某個客戶操作他的帳戶,技術上是可行的吧(?

Payment Slip

瑞士在 Banking 和 Payment 整合做得非常非常好。
他們使用統一格式的 Payment Slip,就是我們的帳單。不論是繳學費、房租、保險費雜七雜八的費用,都是用這張小黃單。

只要用手機APP掃一下右下角那串數字,銀行就自動轉帳過去了。不怕打錯帳號或金額,非常非常方便。

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瑞士付款用的小黃單

拍下這段號碼,APP就會自動辨識囉~噴錢很容易

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誰要來幫我繳一下這個月的保險

手機APP

手機APP也是一應俱全,繳費、停卡、分析支出等基本的功能。登入也支援指紋,用起來非常方便快速。
話說最近玉山銀行終於讓手機APP支援指紋了,可喜可賀,但只有 iOS…,快點更新 Android
這種已知用火的功能要做還只做一半…

也快到交換的尾聲了。很高興能有機會在瑞士住了七個月,如果要形容它,我會說瑞士是個近乎完美的國家。有著健全強大的交通系統、銀行、教育制度、人民素養、醫療保健等。

在近乎均富的情況下,很多民族性和他們的想法讓我感到不可思異。也許是上帝眷顧,也可能是近千年來的發展。我有空不懶的話,再寫寫交通和教育好了XD

 

4 thoughts on “體驗瑞士銀行強大的金融服務

  1. Angeline Chen

    sorry 我回頭趴文發現你過去交換學生為期半年,打擾您了
    我正需要一些瑞士生活 (非觀光客) 資訊,覺得您的內容很深入!謝謝您的分享

    Reply
  2. Samuel Lee

    嘛,欧洲的话的确都是这样的,开户提前预约然后带到小房间讨论。
    至于问是不是美国人,全球都一样会问(包括我在的比利时)。是美国公民的话,会有一个和CRS不同的“美国海外账户税收遵从法”(FATCA),反正就是美国自己搞的一套对美国公民海外账户的监控系统。
    可惜UBS在比利时没有营业据点,不然我也想搞个账户。QAQ

    Reply

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